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大数据时代下,银行真的会消失吗

在不久前的《财经郎眼》中,王福重教授发表了大意如下的一段论述:在互联网金融的时代,未来是没有实体银行的。而金融行业的门槛也会越来越低,不需要那么多经过层层训练的专业人员来从事银行业了。

或许这种对未来银行的说法有些夸大之处,但是这种说法绝对不是一家之言。在英国青年创业家西蒙·迪克森看来,传统意义上的银行会在未来遭到颠覆,代之而起的是将是一个“众融”的时代,人们通过互联网就可以进行大众融资。他在最近出版的《没有银行的世界》一书中,反思了现代货币金融体系,对金融业的 未来作了大胆畅想,为人们“擘画”了一个不受银行约束的开放而自由的经济社会。

迪克森是一位积极的银行业改革者,一贯倡导新技术与新金融的结合。他以英国金融体系为例, 列举了银行本身所存在的致命缺陷,阐述了人们对银行的过度依赖,而这种依赖,在互联网时代与日渐发达的“免费经济”产生了严重的错配。 他认为,我们正生活在“免费”的债务陷阱中,颠覆性技术的诞生,让我们处于一个史无前例的免费的时代。而以互联网、众筹、P2P借贷、微型金融平台、智能手机为代表的这6项创新,将会创造人类史上最辉煌的时期。

大志集团首席执行官凌正先生表示,随着互联网的融入,传统金融的生态和权力结构正在被瓦解和重构,这已是不争的事实。当下,顺应互联网金融发展的需要,秉承互联网的精神、理念和技术, 传统银行业的产品与服务正在朝着以开放、分享、创新、个性、普惠为特征的方向发展,在获客、产品、创新等方面与传统银行模式形成嫁接互补,更大地发挥互联网低成本、高效率、开放式、无边界、平等普惠的优势,并将互联网作为主要的营销和客户服务渠道。 在具体业务模式上, 已然涌现出诸如自金融、 微金融、普惠金融、草根金融、远程银行等创新业务模式。这些变化所指向的,都是经济的更加自由。

不论银行的明天会怎样,有一点是确定无疑的,那就是人们将会在经济上拥有更多选择、 在金融支配方式上更加自由。 尽管迪克森对传统银行业的未来是悲观的, 但他对金融业的未来却充满了乐观的期望。也因此,他在书中极力地主张进行银行业的改革和创新。他希望通过改革创新,来维护一个金融和货币系统稳定的经济环境,减少那些足以造成世界性悲剧的内在隐患;同时,通过参与教育、向政 治家宣传、呼吁企业家的支持等途径,进行新的无银行革命。银行业的改革是可预见的,也是不可避免的, “而技术意味着我们可以生活在一个总有解决办法的丰富世界中” 。

“银行到底会不会消失” 的话题,已经在公共场合被专家和业内人士反复讨论过, 至今仍众说纷纭。作为国内出版的首部系统阐述颠覆性信息技术对传统金融解构与重建的著作, 迪克森在书中对银行未来所作的畅想,为我们开拓了新思路和新视野。毫无疑问,决定银行业变革的终极力量,是社会、经济、科技的发展,是客户需求和行为方式的深刻变迁。而金融的本质就是让资源得到有效配置,只要有更好的技术、方法,能够让资源配置更为合理、有效、可持续,那么,无论银行会变成什么样,都值得我们去期待、憧憬和畅想。

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